Aby sprawdzić, czy masz zaciągniętą pożyczkę lub kredyt, musisz pobrać raport z Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz zweryfikować wpisy w biurach informacji gospodarczej (BIG), takich jak KRD, BIG InfoMonitor, ERIF czy KBIG. Te instytucje gromadzą kompletne dane o aktywnych i spłaconych zobowiązaniach finansowych konsumentów z banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oraz firm pożyczkowych.
Równolegle warto skontrolować stan konta bankowego pod kątem automatycznych obciążeń, przejrzeć korespondencję pocztową oraz sprawdzić rejestry publiczne, w tym Krajowy Rejestr Długów i Krajowy Rejestr Zadłużonych. Weryfikacja tych źródeł pozwala jednoznacznie ustalić obecność wszelkich legalnie zarejestrowanych umów kredytowych, pożyczek ratalnych, limitów odnawialnych oraz ewentualnych wyłudzeń tożsamości dokonanych przez osoby trzecie.
Główne źródła informacji o aktywnych zobowiązaniach finansowych
Podstawowym rejestrem gromadzącym informacje o historii kredytowej w Polsce jest Biuro Informacji Kredytowej. Instytucja ta przetwarza dane przekazywane bezpośrednio przez sektor bankowy oraz licencjonowane instytucje pożyczkowe. W raporcie BIK widoczne są wszystkie otwarte rachunki kredytowe, karty płatnicze z przyznanym limitem, kredyty hipoteczne, gotówkowe, a także pożyczki pozabankowe.
Oprócz BIK w polskim systemie prawnym funkcjonują biura informacji gospodarczej, które rejestrują zaległości płatnicze wynikające z różnorodnych umów cywilnoprawnych. Należą do nich Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, Rejestr Dłużników ERIF oraz BIG InfoMonitor. Podmioty te ujawniają zadłużenia przeterminowane powyżej określonych progów kwotowych i czasowych.
Trzecią kategorię stanowią publiczne portale sądownicze i egzekucyjne, takie jak Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ) oraz Elektroniczne Postępowanie Upominawcze (E-sąd). Pozwalają one na weryfikację roszczeń, które weszły na drogę formalnego dochodzenia należności przed sądem lub podlegają egzekucji komorniczej na mocy prawomocnych tytułów wykonawczych.
Rola Biura Informacji Kredytowej w monitorowaniu pożyczek
Biuro Informacji Kredytowej powstało na mocy przepisów Prawa bankowego jako centralna platforma wymiany informacji pomiędzy instytucjami finansowymi. Każdy bank komercyjny, spółdzielczy oraz zarejestrowana firma pożyczkowa ma obowiązek regularnego aktualizowania danych o zaciąganych zobowiązaniach oraz terminowości ich spłaty. Raport BIK stanowi zatem najbardziej wyczerpujące źródło wiedzy o twoim bieżącym zadłużeniu.
Dane w bazie BIK dzielą się na informacje pozytywne, świadczące o terminowym regulowaniu rat, oraz informacje negatywne, dotyczące opóźnień w spłatach. Pobierając raport, konsument otrzymuje szczegółowe zestawienie zawierające nazwy instytucji finansowych, pierwotne kwoty pożyczek, aktualne saldo do spłaty, wysokość poszczególnych rat oraz pełną historię spłat od momentu zawarcia umowy.
- Instytucje przekazujące dane do BIK to banki komercyjne i spółdzielcze.
- Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe (SKOK) raportują wszystkie transakcje kredytowe.
- Pozabankowe firmy pożyczkowe zgłaszają chwilówki oraz pożyczki ratalne.
- Podmioty leasingowe oraz operatorzy faktoringu rejestrują umowy finansowe.
Analiza raportu generowanego przez BIK jest rekomendowana jako pierwszy i najważniejszy krok w procesie weryfikacji posiadanych zobowiązań. Dokument ten wykazuje także zapytania kredytowe składane przez instytucje finansowe, co pozwala zidentyfikować nieautoryzowane próby ubiegania się o pożyczkę na twoje dane osobowe.
Procedura pobierania i analizy raportu BIK krok po kroku
Uzyskanie dostępu do danych zgromadzonych w Biurze Informacji Kredytowej wymaga założenia indywidualnego profilu na oficjalnym portalu internetowym tej instytucji. Proces rejestracji opiera się na rygorystycznych procedurach weryfikacji tożsamości w celu zapobieżenia nieuprawnionemu dostępowi do wrażliwych danych finansowych konsumenta przez osoby niepowołane.
Użytkownik musi podać numer PESEL, serię i numer ważnego dokumentu tożsamości, adres zamieszkania, numer telefonu oraz adres e-mail. Tożsamość potwierdza się za pomocą przelewu identyfikacyjnego z rachunku bankowego zarejestrowanego na te same dane personalne, użycia kwalifikowanego podpisu elektronicznego lub wykorzystania systemu e-dowodu.
- Załóż konto na oficjalnym portalu Biura Informacji Kredytowej.
- Wprowadź dane identyfikacyjne zgodnie z dowodem osobistym.
- Potwierdź tożsamość poprzez mikroprzelew weryfikacyjny lub aplikację mObywatel.
- Zamów pojedynczy raport BIK lub aktywuj pakiet subskrypcyjny.
- Pobierz wygenerowany dokument w formacie cyfrowym.
Wygenerowany plik zawiera podsumowanie scoringu kredytowego oraz wykaz zobowiązań podzielony na sekcje kredytów w trakcie spłaty, kredytów zamkniętych oraz limitów odnawialnych. Szczególną uwagę należy zwrócić na pozycje oznaczone jako otwarte, weryfikując czy kwoty, terminy oraz nazwy pożyczkodawców odpowiadają rzeczywiście zawartym umowom.
Darmowa informacja ustawowa z BIK i terminy realizacji
Zgodnie z przepisami Rozporządzenia o Ochronie Danych Osobowych (RODO), każdy obywatel ma prawo do bezpłatnego uzyskania kopii swoich danych osobowych przetwarzanych przez administratora. Biuro Informacji Kredytowej umożliwia złożenie wniosku o wydanie tzw. kopii danych lub informacji ustawowej bez ponoszenia standardowych opłat komercyjnych.
Wniosek o darmową kopię danych można złożyć pisemnie, wysyłając pismo na adres korespondencyjny BIK, drogą elektroniczną poprzez formularz kontaktowy z kwalifikowanym podpisem cyfrowym lub osobiście w Centrum Obsługi Klienta. Pismo musi zawierać kompletne dane identyfikacyjne wnioskodawcy umożliwiające jednoznaczne przypisanie historii kredytowej.
Czas oczekiwania na realizację wniosku o bezpłatną kopię danych wynosi maksymalnie 30 dni kalendarzowych od momentu poprawnego zweryfikowania tożsamości. W odróżnieniu od płatnego raportu generowanego natychmiastowo, dokument ustawowy ma prostszą formę tekstową, lecz zawiera wszystkie formalne wpisy o aktywnych umowach i zaległościach.
Rejestry biur informacji gospodarczej a pozabankowe pożyczki
Biura informacji gospodarczej (BIG) funkcjonują na podstawie odrębnej ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. W przeciwieństwie do BIK, rejestry BIG gromadzą informacje nie tylko od sektora finansowego, ale również od dostawców mediów, operatorów telekomunikacyjnych, ubezpieczycieli oraz osób prywatnych posiadających prawomocne wyroki sądowe.
Weryfikacja wpisów w rejestrach BIG jest niezbędna do wykrycia zadłużeń z tytułu pożyczek prywatnych, pożyczek społecznościowych oraz tych instytucji pozabankowych, które nie współpracują bezpośrednio z BIK. Negatywny wpis w biurze informacji gospodarczej pojawia się, gdy łączne zobowiązanie konsumenta przekracza 200 złotych, a opóźnienie w zapłacie wynosi co najmniej 30 dni.
- Krajowy Rejestr Długów (KRD) agreguje dane o zadłużeniach konsumenckich i firmowych.
- BIG InfoMonitor współpracuje ściśle ze Związkiem Banków Polskich oraz BIK.
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej rejestruje dane o pożyczkach i opłatach konsumenckich.
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG) przetwarza wpisy od instytucji finansowych.
Każdy konsument ma ustawowe prawo do bezpłatnego sprawdzenia informacji na swój temat w każdym biurze informacji gospodarczej raz na sześć miesięcy. Procedura wymaga rejestracji w serwisie każdego biura z osobna oraz dokonania elektronicznego uwierzytelnienia tożsamości.
Weryfikacja danych w Krajowym Rejestrze Długów (KRD)
Krajowy Rejestr Długów jest jednym z najstarszych i największych biur informacji gospodarczej w Polsce. W celu sprawdzenia, czy figurujesz w tej bazie jako dłużnik z tytułu niespłaconej pożyczki, należy założyć konto w panelu konsumenta KRD i potwierdzić tożsamość profilem zaufanym lub dowodem osobistym.
Raport z KRD prezentuje informacje o wierzycielu, który dokonał wpisu, tytule prawnym zobowiązania, pierwotnej kwocie długu oraz naliczonych odsetkach. Brak wpisów w wygenerowanym dokumencie oznacza, że żaden podmiot współpracujący z KRD nie zgłosił przeterminowanych roszczeń finansowych przeciwko twojej osobie.
Sprawdzanie wpisów w BIG InfoMonitor oraz ERIF
BIG InfoMonitor łączy zasoby bazy danych gospodarczych z rejestrem bankowym Związku Banków Polskich, co zapewnia szerokie spektrum weryfikacji. Utworzenie profilu w tym systemie pozwala na pobranie raportu o stanie zobowiązań oraz sprawdzenie, kto w ciągu ostatnich miesięcy pobierał twoje dane.
Rejestr ERIF skupia się w dużej mierze na branży pożyczkowej, telekomunikacyjnej i multimedialnej. Weryfikacja konta w ERIF umożliwia wykrycie niespłaconych pożyczek pozabankowych, które mogły zostać zaciągnięte przez internet bez wiedzy osoby poszkodowanej. Pobranie raportu odbywa się całkowicie drogą elektroniczną.
Identyfikacja pożyczek na wyciągach bankowych
Regularna i wnikliwa analiza historii rachunków bankowych to podstawowa metoda wykrywania aktywnych umów kredytowych. Większość instytucji finansowych pobiera raty pożyczek poprzez automatyczne polecenia zapłaty, zlecenia stałe lub bezpośrednie obciążenia rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego konsumenta.
Weryfikując wyciągi bankowe z ostatnich dwunastu miesięcy, należy zwrócić uwagę na cykliczne transakcje wychodzące realizowane na rzecz banków, instytucji pożyczkowych lub funduszy sekurytyzacyjnych. Tytuły takich przelewów zawierają zazwyczaj numer umowy pożyczkowej, oznaczenie harmonogramu spłat lub skróconą nazwę wierzyciela.
- Przeanalizuj cykliczne przelewy wychodzące z dokładnie powtarzającą się kwotą.
- Sprawdź blokady środków oraz aktywne zlecenia stałe na rachunku.
- Zwróć uwagę na automatyczne polecenia zapłaty powiązane z pożyczkodawcami.
- Zweryfikuj tytuły transakcji zawierające słowa spłata raty, pożyczka lub umowa.
Warto również sprawdzić sekcję produktów powiązanych w bankowości elektronicznej. Wielu klientów posiada aktywne linie kredytowe w koncie lub karty kredytowe, o których zapomniało, a które w świetle prawa bankowego stanowią otwarte zobowiązania finansowe obciążające zdolność kredytową.
Analiza korespondencji pocztowej i elektronicznej
Tradycyjna korespondencja papierowa dostarczana na adres zameldowania lub zamieszkania bywa kluczowym sygnałem świadczącym o istnieniu zapomnianej lub nieautoryzowanej pożyczki. Firmy pożyczkowe, banki oraz firmy windykacyjne mają prawny obowiązek wysyłania monitów, wezwań do zapłaty oraz zawiadomień o cesji wierzytelności listami poleconymi.
Otrzymanie pisma z wezwaniem do uregulowania długu, informacji o zmianie tabeli opłat i prowizji czy harmonogramu spłat wymaga natychmiastowej weryfikacji u nadawcy. Nie należy ignorować awizowanych przesyłek poleconych, ponieważ nieodebranie pisma może skutkować domniemaniem doręczenia w postępowaniu cywilnym.
Równie istotne jest przeszukanie skrzynek poczty elektronicznej pod kątem wiadomości zawierających umowy kredytowe w formacie PDF, formularze informacyjne, powiadomienia o akceptacji wniosku pożyczkowego lub e-faktury. Automatyczne filtry pocztowe mogą przenosić powiadomienia od instytucji finansowych do folderów ze spamem.
Weryfikacja zadłużenia w Krajowym Rejestrze Zadłużonych
Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ) to publiczny, ogólnodostępny portal prowadzony przez Ministerstwo Sprawiedliwości. System ten zastąpił dotychczasowe rejestry dłużników niewypłacalnych i stanowi centralną bazę danych o osobach fizycznych oraz podmiotach gospodarczych, wobec których toczą się postępowania restrukturyzacyjne, upadłościowe lub egzekucyjne.
Wyszukiwanie informacji w KRZ jest całkowicie bezpłatne i nie wymaga zakładania konta, jeśli sprawdzane są dane jawne. Wystarczy wprowadzić numer PESEL osoby fizycznej w wyszukiwarce publicznej portalu, aby uzyskać informację o ewentualnym ogłoszeniu upadłości konsumenckiej lub bezskuteczności prowadzonych egzekucji komorniczych.
Obecność wpisu w Krajowym Rejestrze Zadłużonych wskazuje, że wierzyciel skierował sprawę niespłaconej pożyczki do sądu, a komornik sądowy prowadzi formalne czynności egzekucyjne. Rejestr ten zawiera dokładne sygnatury akt spraw sądowych oraz dane organów egzekucyjnych prowadzących postępowanie.
Sprawdzanie toczących się spraw w e-sądzie i sądach rejonowych
Wierzyciele dochodzący roszczeń z tytułu pożyczek gotówkowych bardzo często korzystają z Elektronicznego Postępowania Upominawczego (EPU), obsługiwanego przez Sąd Rejonowy Lublin-Zachód (tzw. e-sąd). Postępowanie to charakteryzuje się brakiem rozpraw fizycznych i wydawaniem nakazów zapłaty w formie elektronicznej.
Każdy obywatel ma możliwość założenia bezpłatnego konta na portalu e-sądu w celu zweryfikowania, czy przeciwko niemu wydano jakikolwiek nakaz zapłaty lub czy wpłynął pozew o zapłatę pożyczki. Portal umożliwia wgląd w elektroniczne akta sprawy, treść pozwów oraz historię doręczeń korespondencji sądowej.
- Zarejestruj bezpłatne konto użytkownika na platformie internetowej e-sądu.
- Zweryfikuj profil za pomocą podpisu zaufanego lub podpisu kwalifikowanego.
- Przejdź do zakładki Moje sprawy i wybierz listę spraw, w których jesteś pozwanym.
- Sprawdź obecność wydanych elektronicznych nakazów zapłaty oraz stan doręczeń.
W przypadku podejrzenia toczących się tradycyjnych postępowań sądowych warto założyć konto w Portalu Informacyjnym Sądów Powszechnych właściwym dla swojego miejsca zamieszkania. System ten agreguje informacje o sprawach cywilnych toczących się przed sądami rejonowymi i okręgowymi.
Objawy i sygnały zaciągnięcia pożyczki przez osoby trzecie
Kradzież tożsamości w celu wyłudzenia pożyczki jest przestępstwem, którego ofiara często dowiaduje się o zobowiązaniu dopiero w momencie podjęcia działań przez windykatora. Istnieje jednak szereg wczesnych sygnałów ostrzegawczych, które mogą wskazywać na bezprawne wykorzystanie danych osobowych.
Pierwszym symptomem bywają niespodziewane wiadomości SMS lub e-maile z kodami autoryzacyjnymi z banków, w których nie posiadasz rachunków, albo podziękowania za złożenie wniosku o pożyczkę. Niepokojącym zjawiskiem są również telefony od konsultantów firm pożyczkowych weryfikujących poprawność danych podanych we wniosku.
- Otrzymywanie korespondencji z wezwaniami do zapłaty za nieznane zakupy ratalne.
- Wiadomości SMS z kodami weryfikacyjnymi do wniosków kredytowych.
- Telefony z działów weryfikacji lub windykacji instytucji pożyczkowych.
- Nagła odmowa przyznania abonamentu telefonicznego z powodu negatywnej historii.
- Informacja w systemie bankowym o zajęciu egzekucyjnym rachunku.
Pojawienie się choćby jednego z wymienionych sygnałów stanowi bezwzględną podstawę do natychmiastowego pobrania raportu BIK oraz weryfikacji baz danych gospodarczych. Szybkie wykrycie wyłudzenia ogranicza narastanie karnych odsetek i ułatwia procedury wyjaśniające.
Kroki prawne w przypadku wykrycia wyłudzenia pożyczki
Jeżeli po weryfikacji rejestrów okaże się, że na twoje dane została zaciągnięta nieautoryzowana pożyczka, konieczne jest podjęcie natychmiastowych kroków prawnych. Pierwszym działaniem musi być zgłoszenie zawiadomienia o popełnieniu przestępstwa w najbliższej jednostce Policji lub prokuraturze rejonowej.
W zawiadomieniu należy szczegółowo opisać sytuację, dołączyć raport z BIK wykazujący nieznane zobowiązanie oraz zawnioskować o wydanie pisemnego zaświadczenia o złożeniu zawiadomienia. Dokument ten jest kluczowym dowodem w kontaktach z pokrzywdzonym pożyczkodawcą.
Następnie należy niezwłocznie skierować pisemną reklamację do instytucji finansowej, która udzieliła pożyczki oszustowi. Do pisma reklamacyjnego załącza się kopię zaświadczenia z Policji, oświadczenie o braku zawarcia umowy oraz wniosek o natychmiastowe wstrzymanie windykacji i usunięcie negatywnych wpisów z baz BIK i BIG.
Zastrzeganie dowodu tożsamości i numeru PESEL
W sytuacji utraty dokumentu tożsamości lub podejrzenia wycieku danych osobowych podstawowym środkiem ochrony jest natychmiastowe zastrzeżenie dowodu osobistego. Można tego dokonać w dowolnym banku komercyjnym za pośrednictwem Systemu Dokumenty Zastrzeżone, co uniemożliwi wykorzystanie dokumentu w sektorze bankowym.
Równie kluczowym mechanizmem jest formalne zastrzeżenie numeru PESEL w rejestrze państwowym za pomocą aplikacji mObywatel lub portalu gov.pl. Zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, instytucje finansowe, notariusze oraz operatorzy telekomunikacyjni mają prawny obowiązek weryfikowania statusu zastrzeżenia numeru PESEL przed zawarciem umowy.
Udzielenie pożyczki na zastrzeżony numer PESEL skutkuje brakiem możliwości dochodzenia roszczeń od osoby, której tożsamość została wykorzystana. Zastrzeżenie można w każdej chwili bezpłatnie cofnąć w przypadku planowanego, w pełni świadomego ubiegania się o kredyt.
Monitorowanie aktywności kredytowej za pomocą alertów
Skutecznym narzędziem prewencyjnym, eliminującym konieczność ciągłego ręcznego sprawdzania rejestrów, są usługi automatycznego monitorowania zapytań kredytowych. Najpopularniejszą z nich jest usługa Alerty BIK, oferowana bezpośrednio przez Biuro Informacji Kredytowej.
System alertów wysyła powiadomienie SMS oraz wiadomość e-mail w czasie rzeczywistym w momencie, gdy jakikolwiek bank, firma pożyczkowa lub biuro informacji gospodarczej wysyła zapytanie o twoje dane finansowe. Taka sytuacja ma miejsce zawsze podczas składania wniosku o pożyczkę, kredyt lub zakupy ratalne.
- Powiadomienie SMS jest wysyłane natychmiast po wpłynięciu zapytania kredytowego.
- Wiadomość zawiera pełną nazwę instytucji finansowej składającej zapytanie.
- Otrzymujesz informację o wpisaniu nowego długu do bazy BIG InfoMonitor.
- Alert pozwala na natychmiastowy kontakt z wierzycielem i zablokowanie wyłudzenia.
Podobne usługi monitoringu oferują komercyjne biura informacji gospodarczej, w tym Krajowy Rejestr Długów w ramach konta konsumenckiego. Utrzymanie aktywnej usługi monitoringu chroni przed konsekwencjami niezauważonych działań przestępczych.
Jak sprawdzić pożyczki zaciągnięte przez osobę zmarłą
Ustalenie stanu zobowiązań finansowych osoby zmarłej jest niezbędnym etapem procesu podejmowania decyzji o przyjęciu lub odrzuceniu spadku. Spadkobiercy odpowiadają za długi spadkowe całym swoim majątkiem w przypadku przyjęcia spadku wprost lub do wartości stanu czynnego spadku przy przyjęciu z dobrodziejstwem inwentarza.
Aby sprawdzić zadłużenie zmarłego w Biurze Informacji Kredytowej lub biurach informacji gospodarczej, spadkobierca musi przedstawić prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub zarejestrowany akt poświadczenia dziedziczenia sporządzony przez notariusza.
Na podstawie dokumentów poświadczających tytuł prawny do spadku instytucje rejestrowe wydają pełny raport o zobowiązaniach zmarłego. Warto również skierować zapytania do banków, w których zmarły posiadał rachunki, w celu weryfikacji umów kredytowych oraz ewentualnych ubezpieczeń na wypadek śmierci kredytobiorcy.
Sprawdzanie zobowiązań u komorników sądowych
W sytuacji, gdy pożyczka nie była spłacana przez długi czas, a sprawa przeszła przez etap sądowy, informacja o długu znajduje się bezpośrednio u komornika sądowego prowadzącego egzekucję. Ustalenie właściwego komornika wymaga weryfikacji pism urzędowych lub kontaktu z izbą komorniczą.
Komornik sądowy ma obowiązek udzielić dłużnikowi wyczerpujących informacji o tytule wykonawczym, na podstawie którego prowadzone jest postępowanie, pierwotnej kwocie dochodzonej pożyczki, naliczonych kosztach procesu, kosztach zastępstwa prawnego oraz opłatach egzekucyjnych.
W celu uzyskania informacji należy złożyć pisemny wniosek o stan sprawy ze wskazaniem sygnatury akt egzekucyjnych (oznaczonych zazwyczaj symbolem Km, GKm lub Kmp). Wgląd w akta egzekucyjne pozwala jednoznacznie ustalić pierwotnego wierzyciela, którym często jest fundusz sekurytyzacyjny odkupujący niespłacone pożyczki.
Różnice między pożyczkami bankowymi a chwilówkami w rejestrach
Sposób prezentacji pożyczek w oficjalnych rejestrach różni się w zależności od statusu prawnego instytucji udzielającej finansowania. Banki komercyjne i spółdzielcze podlegają rygorystycznemu nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego i mają ustawowy obowiązek raportowania wszystkich transakcji do bazy BIK.
Pozabankowe instytucje pożyczkowe, oferujące tzw. chwilówki i pożyczki krótkoterminowe, mogą raportować dane zarówno do BIK, jak i do wybranych biur informacji gospodarczej (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor, KBIG). W związku z tym weryfikacja wyłącznie bazy bankowej może nie ujawnić krótkoterminowych pożyczek pozabankowych.
- Kredyty bankowe są zawsze widoczne w bazie Biura Informacji Kredytowej.
- Pożyczki pozabankowe mogą być raportowane równolegle do BIK oraz biur BIG.
- Część firm pożyczkowych przekazuje dane o długu dopiero po powstaniu opóźnienia.
- Limity odnawialne i pożyczki odroczone (BNPL) są coraz częściej integrowane w BIK.
Aby uzyskać całkowitą pewność co do braku jakichkolwiek aktywnych pożyczek pozabankowych, konieczne jest równoległe pobranie raportu z BIK oraz weryfikacja wszystkich czterech głównych biur informacji gospodarczej działających w Polsce.
Jak usunąć nieaktualne lub błędne wpisy o pożyczkach
Po dokonaniu całkowitej spłaty pożyczki instytucja finansowa ma prawny obowiązek zaktualizowania informacji w bazach danych w terminie do 7 dni roboczych od momentu zaksięgowania środków. Zaktualizowany status zobowiązania powinien zostać odzwierciedlony w systemach BIK i BIG.
W przypadku stwierdzenia błędnych, nieaktualnych lub bezprawnie widniejących wpisów o pożyczkach, należy skierować formalny wniosek o korektę danych bezpośrednio do wierzyciela, który dany wpis umieścił. Biura informacji nie dokonują samodzielnych modyfikacji danych bez dyspozycji instytucji finansowej.
Jeżeli zobowiązanie zostało spłacone terminowo, konsument może w każdej chwili wycofać zgodę na przetwarzanie danych o zakończonym kredycie w celach oceny zdolności kredytowej. W przypadku spłat przeterminowanych powyżej 60 dni dane mogą być przetwarzane bez zgody klienta przez okres 5 lat, o ile spełniono wymogi formalne dotyczące zawiadomienia o zamiarze takiego przetwarzania.